Возможность получения льготного периода по кредиту предусмотрена несколькими правовыми актами для разных категорий граждан:
Кредитные каникулы для граждан (Статья 6.1-2 353-ФЗ)
Кому доступно: гражданам в трудной жизненной ситуации.
Условия (одно из двух):
- снижение среднемесячного дохода (рассчитанного за два месяца, предшествующих месяцу обращения) более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующим месяцу обращения
- жилое помещение, в котором вы проживаете, находится в зоне чрезвычайной ситуации, имеется нарушение условий его жизнедеятельности и утрачено в результате чрезвычайной ситуации (обратиться возможно в течение 60 календарных дней с момента установления соответствующего факта)
+ На дату получения требования Банком:
- Отсутствуют сведения о банкротстве заемщика
- Не предъявлены Банком:
- исполнительный документ
- требование к Поручителю Заемщика
- не обращено взыскание на предмет залога
- Не действует льготный период, установленный в соответствии с Законом 377-ФЗ (для участников СВО).
Лимиты по кредитам:
- по потребительским кредитам: до 450 000 рублей
- автокредитам (с залогом ТС): до 1 600 000 рублей
- по кредитным картам: до 150 000 рублей
- по ипотечным обязательствам: до 15 000 000 рублей
Важно: Лимиты по кредитным каникулам рассчитываются исходя из изначальной суммы обязательства (суммы кредита по договору), а не текущего остатка задолженности.
Срок: До 6 месяцев.
Проценты: После оформления каникул ежемесячные платежи приостанавливаются на срок от одного до шести месяцев (срок указывает заемщик). Но эти деньги не списываются, их нужно будет вернуть банку вместе с начисленными процентами в самом конце графика платежей.
Кредитные каникулы для бизнеса (276-ФЗ)
Кому доступно: самозанятым и субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП).
Кто не может претендовать на кредитные каникулы:
- Кредитные и страховые организации
- Инвестиционные и негосударственные пенсионные фонды
- Профессиональные участники рынка ценных бумаг
- Участники соглашений о разделе продукции
- Игорный бизнес
- Нерезиденты РФ
Условия:
- Кредитный договор заключён не ранее 1 марта 2024 года
- Нет просрочки по платежам или она не превышает 30 календарных дней
- Нет вступившего в силу судебного решения о взыскании долга, об обращении взыскания на залог по нему, о расторжении договора или мирового соглашения по такому иску
- Бизнес не находится на стадии банкротства, реорганизации или ликвидации
- За последние 5 лет заёмщик не оформлял кредитные каникулы
- Доля крупного бизнеса в уставном капитале заёмщика не превышает 25%. Доля заёмщика в уставном капитале юридического лица, не относящегося к малому и среднему бизнесу, не превышает 25%
Лимиты по кредитам:
- Для самозанятых (плательщиков НПД): Лимит по сумме кредита — до 10 млн рублей.
- Для микропредприятий: Субъекты МСП с кредитами до 60 млн рублей.
- Для малых предприятий: Субъекты МСП с кредитами до 400 млн рублей.
- Для средних предприятий: Субъекты МСП с кредитами до 1 млрд рублей.
Важно: Лимиты по кредитным каникулам рассчитываются исходя из изначальной суммы обязательства (суммы кредита по договору), а не текущего остатка задолженности.
Срок: До 6 месяцев.
Проценты: Проценты продолжают начисляться на условиях, предусмотренных договором
Для самозанятых, микропредприятий, малого бизнеса проценты включаются в сумму основного долга ежемесячно со дня начала льготного периода.
Средние предприятия должны оплачивать проценты ежемесячно. Если проценты не оплачиваются более 7 дней подряд в течение льготного периода, они включаются в сумму основного долга.
Кредитные каникулы для военнослужащих и их семей (377-ФЗ)
Кому доступно:
- вы призваны на службу по мобилизации в ВС РФ
- вы направлены на прохождение службы в Росгвардию на должности, по которым предусмотрено присвоение специальных званий полиции, по мобилизации
- вы служите в ВС РФ по контракту
- вы служите в войсках Росгвардии, спасательных воинских формированиях федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на решение задач в области гражданской обороны, Службе внешней разведки РФ, органах федеральной службы безопасности, органах государственной охраны, органах военной прокуратуры, военных следственных органах Следственного комитета РФ, федеральном органе обеспечения мобилизационной подготовки органов государственной власти РФ
- вы служите в пограничных органах на территории РФ
- вы заключили контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ или Росгвардию
- вы являетесь членом семьи лица, указанного выше, и обращаетесь за предоставлением льготного периода по своим договорам и кредитным картам:
- супруг или супруга
- несовершеннолетние
- дети старше 18 лет, если признаны инвалидами детства
- дети до 23 лет, если обучаются очно
- лица, находящиеся на иждивении военнослужащего
Сроки: До 31 декабря 2026 года вы можете обратиться в банк, чтобы оформить льготный период по кредитному договору:
- продолжительность льготного периода зависит от категории военнослужащего: это может быть срок мобилизации, срок участия в СВО или срок действия контракта о добровольном содействии ВС РФ или Росгвардии, увеличенный на 180 дней
- льготный период можно продлить на время лечения в больницах, госпиталях и других медицинских организациях в стационарных условиях
Для ипотечных и потребительских кредитов дату начала льготного периода можно установить с даты начала военной службы, но не ранее 21 сентября 2022 года. Для кредитных карт льготный период начинается с даты подачи заявки.
Кредитные каникулы по собственным программам банков
Если долг больше этих лимитов или вы не подходите под условия кредитных каникул, установленных законодательством РФ, можно обратиться к кредитору с заявлением о реструктуризации/рефинансировании. Существуют также кредитные каникулы по собственным программам банков.
Кредитные каникулы по собственным программам банков — это добровольная отсрочка платежей (от 1 до 6 месяцев), предоставляемая банком, если заемщик не подходит под условия закона, но испытывает временные трудности. В отличие от закона, условия (процентные ставки, комиссии) устанавливаются банком индивидуально
Условия программы реструктуризации банка или МФО могут существенно отличаться от «каникул по закону» (как ипотечных, так и кредитных). Внимательно изучите новый график платежей перед тем, как подписываться под изменениями в кредитный договор.
Подготовлено: 22.04.2026 Автор: Яна Левентырь