Банкротство гражданина не означает автоматическую потерю единственного жилья, пожизненный запрет на кредиты или необходимость уволиться с работы. Однако процедура связана с имущественными, финансовыми и кредитными последствиями, а её результат во многом зависит от конкретной ситуации и добросовестности должника.
Вокруг банкротства по-прежнему много заблуждений. Одни люди из-за них годами откладывают консультацию, продолжают брать новые кредиты для погашения старых и увеличивают долговую нагрузку. Другие, наоборот, совершают поспешные сделки с имуществом, которые затем приходится объяснять суду и финансовому управляющему.
Перед процедурой важно оценить не только общую сумму задолженности. Необходимо проверить доходы, имущество, кредитные документы и сделки, совершённые как минимум за последние три года. Управляющий партнёр юридической фирмы «Солнцев и партнёры» Станислав Солнцев разобрал наиболее распространённые утверждения о банкротстве и объяснил, где правда, а где миф.
Мифы о банкротстве граждан: интервью со Станиславом Солнцевым
Ведущий:
В студии Станислав Солнцев — управляющий партнёр юридической фирмы «Солнцев и партнёры», юрист и специалист по решению долговых проблем.
Станислав, доброе утро!
Станислав Солнцев:
Ведущий: Доброе утро! Сегодня в эфире «Балтик Плюс» проверяем распространённые мифы о банкротстве граждан. Правда ли, что обязательно заберут квартиру? Можно ли проходить процедуру работающему человеку? И имеет ли значение сумма задолженности? В студии Станислав Солнцев — управляющий партнёр юридической фирмы «Солнцев и партнёры», юрист и специалист по решению долговых проблем. Станислав, доброе утро!
Станислав Солнцев: Доброе утро!
Вокруг банкротства много мифов. Из-за одних люди годами откладывают обращение за консультацией. Из-за других совершают поспешные действия, которые затем приходится объяснять суду и финансовому управляющему.
Мы в юридической фирме «Солнцев и партнёры» начинаем с анализа долгов, доходов, имущества и совершённых сделок как минимум за последние 3 года. Сегодня предлагаю проверить наиболее распространённые утверждения в формате «правда или миф».
Ведущий: Станислав, пожалуй, первый и главный страх, что при банкротстве обязательно заберут единственную квартиру. Правда или миф?
Станислав Солнцев: В такой формулировке — миф.
По общему правилу единственное пригодное для постоянного проживания жильё защищено исполнительским иммунитетом. Это означает, что такое жильё обычно не продадут, если у вас нет… ипотеки.
Да, возможны отдельные споры о явно избыточном и дорогостоящем жилье. Но это не стандартная ситуация: суд должен оценивать конкретные обстоятельства и решать вопрос о замещающем жилье. И всё это не по своей инициативе, кредиторы или финансовый управляющий должны этим заинтересоваться.
Поэтому мы всегда проверяем документы на недвижимость, наличие залога и историю приобретения объекта. Одной фразы «это моя единственная квартира» для оценки рисков недостаточно.
Ведущий: Следующий миф: после банкротства человеку больше никогда не дадут кредит. Так ли это?
Станислав Солнцев:Пожизненного запрета на кредиты нет.
Однако в течение пяти лет после завершения процедуры реализации имущества или прекращения дела в ходе этой процедуры гражданин обязан сообщать о факте банкротства при заключении кредитного договора или договора займа.
Решение о выдаче денег принимает банк. Он оценивает доход, кредитную историю и долговую нагрузку. И обычно он уже в курсе, что вы прошли банкротство, это видно по кредитной истории.
Поэтому утверждение «никогда больше не дадут кредит» неверно. Но и рассчитывать, что сразу после процедуры без проблем одобрят крупный заём или ипотеку, не следует. Банкротство имеет кредитные последствия, и их нужно оценивать заранее.
Ведущий: Правда ли, что банкротство — это почти мошенничество? Человек брал деньги, но перестал справляться с платежами.
Станислав Солнцев:Само обращение с заявлением о банкротстве не является мошенничеством. В ходе процедуры проверяются финансовое положение гражданина, его имущество, доходы, сделки и требования кредиторов.
Но добросовестность имеет принципиальное значение. Суд и финансовый управляющий могут выяснять, какие сведения человек сообщал при получении кредита, куда направлял деньги и не скрывал ли имущество.
Если гражданин предоставлял заведомо ложные сведения, создавал искусственную задолженность или скрывал активы, это может повлечь неблагоприятные юридические последствия, например, то самое несписание долга, включая административную или уголовную ответственность.
Поэтому в практике нашей фирмы мы анализируем не только сумму долга, но и причины его возникновения, кредитные документы и крупные денежные операции.
Ведущий: Ещё один миф: для обращения в суд обязательно нужен долг не менее 500 тысяч рублей.
Станислав Солнцев: Сумма 500 тысяч рублей действительно указана в Законе о банкротстве. Но утверждение, что с меньшей задолженностью обратиться в суд невозможно, неверно.
Вы вправе подать заявление и при меньшей сумме, например, уже возникли просрочки, имущества для расчётов недостаточно, а доход не позволяет исполнять обязательства перед всеми кредиторами.
При этом одной разницы между зарплатой и платежами недостаточно. Будет оцениваться вся финансовая ситуация: имущество, просрочки, расходы, количество кредиторов и возможность восстановить платежи.
Существует и внесудебная процедура через МФЦ. Для неё предусмотрены отдельные условия.
Поэтому ориентироваться только на цифру 500 тысяч рублей неправильно.
Ведущий:А если человек официально работает и получает зарплату, процедура ему недоступна?
Станислав Солнцев: Официальная работа сама по себе не препятствует банкротству. Главный вопрос — позволяет ли доход рассчитывать с кредиторами. Человек может иметь постоянную работу, но его платежи и необходимые расходы могут превышать реальные финансовые возможности.
В процедуре доходы так как зарплата учитываются при формировании конкурсной массы. Конкурсная масса — это имущество и деньги, которые могут направляться на расчёты с кредиторами.
При этом гражданину сохраняются средства в размере установленного прожиточного минимума на него и его иждивенцев. Дополнительные необходимые расходы, например на лечение или содержание детей, могут потребовать отдельного обоснования. То есть человек продолжает работать и получать зарплату. Но безусловно вы до окончания процедуры банкротства будете получать существенно меньше - тот самый прожиточный минимум.
Ведущий:Напомню, в студии Станислав Солнцев — управляющий партнёр юридической фирмы «Солнцев и партнёры». Обсуждаем мифы о банкротстве граждан. Правда ли, что во время процедуры заберут вообще всё имущество?
Станислав Солнцев: Нет. Закон предусматривает имущество, на которое взыскание не обращается. Обычно это необходимые предметы домашней обстановки и личного пользования, одежда и некоторые другие категории.
А вот ценные активы могут быть включены в конкурсную массу: например, вторая квартира, земельный участок, автомобиль или доля в бизнесе.
Отдельный вопрос — имущество супругов. Если автомобиль зарегистрирован на жену, это ещё не означает, что он принадлежит только ей. Имущество, приобретённое в браке на общие средства, по общему правилу считается совместным независимо от оформления.
Поэтому команда нашей фирмы перед процедурой проверяет не только имущество самого гражданина, но и активы, приобретённые супругами в браке. Это позволяет заранее оценить имущественные последствия и не создавать ложных ожиданий.
Ведущий: А если у человека нет квартиры, автомобиля и другого ценного имущества, то банкротство возможно или нет?
Станислав Солнцев: Отсутствие ценного имущества само по себе не препятствует обращению в суд.
Финансовый управляющий всё равно проверяет доходы, счета, имущество и совершённые сделки. Если активов, которые могут быть реализованы, нет, это отражается в материалах дела. Более того, когда “ничего нет”, то процесс банкротства идет быстрее.
Но отсутствие имущества не означает отсутствия проверки. Необходимо установить, что оно не было скрыто или формально переоформлено.
Важно помнить, судебная процедура также требует обязательных расходов - это 25 тыс вознаграждение финансового управляющего, публикации о самой процедуре на специальном сайте, что минимально выходит в 18 тыс рублей.
Ведущий: Последний миф скорее психологический: банкротство — это позор или нет?.
Станислав Солнцев:Люди действительно часто воспринимают финансовые проблемы как личную вину и слишком долго скрывают их даже от близких.
Они берут новые кредиты для погашения старых, занимают у родственников и живут в постоянном напряжении.
Но рассматривать банкротство как универсальное решение при первой просрочке тоже нельзя. Иногда ситуацию можно урегулировать путём переговоров с кредитором, реструктуризации или изменения графика платежей.
Банкротство — сложная правовая процедура с имущественными, финансовыми и кредитными последствиями. Поэтому решение должно приниматься вместе с опытным юристом по банкротству и после анализа документов и возможных альтернатив, а не под влиянием страха или рекламных обещаний.
Ведущий: Слушатели радио «Балтик Плюс», юридическая фирма «Солнцев и партнёры» консультирует по вопросам задолженности, исполнительного производства и банкротства граждан. Специалисты фирмы помогут проанализировать финансовую ситуацию, имущество, совершённые сделки, возможные процедуры и их последствия. Звоните по телефону 65-86-37, 65-86-37 и записывайтесь на бесплатную консультацию.
Банкротство влечёт негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.
Ведущий: Спасибо. В студии был Станислав Солнцев — управляющий партнёр юридической фирмы «Солнцев и партнёры», юрист и специалист по решению долговых проблем.