Гайд: как правильно оформить банкротство

Птахина Екатерина, юрист Практики проблемной задолженности «Солнцев и партнёры»

Если вы на протяжении трех месяцев не имеете финансовой возможности исполнить обязательства по кредитным платежам, то 127 Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)”для вас.

Существуют два вида банкротства:

1. Судебное- обращение в Арбитражный суд;

2. Внесудебное - обращение в МФЦ.

Обращение в Арбитражный суд

У должника появляется обязанность обратиться в суд с соответствующим заявлением при наличие задолженности более 500000 рублей. В остальных случаях- это право должника.

В случае признания заявления должника обоснованным, суд вводит следующие процедуры:

• Реструктуризация долгов гражданина. При введении этой процедуры должника банкротом не признают и суд утверждает график платежей не более чем на три года. При этом у должника должен быть доход или имущество, при реализации которого долг будет погашен долг в пределах графика, утвержденного судом. Суд утвердит график, если долг будет погашен по итогу хотя бы на 50 % за 2 года;

• Реализация имущества гражданина. Продолжительность этой процедуры составляет от шести месяцев. Процедура вводится при условии, что размер дохода и стоимость имущества должника не позволяет погасить задолженность в разумные сроки.

Расходы при банкротстве через Арбитражный суд:

• 25000 рублей- депозит (вознаграждение арбитражного управляющего). За каждую из процедур отдельно;

• 300 рублей- госпошлина;

• от 20000 рублей- расходы арбитражного управляющего при ведении процедуры.

Что необходимо для подачи заявления в Арбитражный суд:

• невозможность исполнить финансовые обязательства более чем 3 месяца;

• сумма задолженности составляет 500000 рублей.

Документы, которые необходимо приложить к заявлению о признании должника несостоятельным (банкротом):

Необходимый перечень документов отображен в ст. 213.4 закона "О несостоятельности (банкротстве)» и ст. ст. 125 Арбитражного процессуального кодекса РФ. (например: справка о размере задолженности, справка о наличии/ отсутствии имущества, справка о размере дохода, документы, подтверждающие наличие/отсутствие статуса индивидуального предпринимателя и т.д.).

Какое имущество обладает иммунитетом:  единственное жилье должника, инструменты, необходимые для ведения профессиональной деятельности должника (но это придется доказывать суду отдельно), средства материнского капитала и большая часть социальных выплат.

В течение процедуры из дохода и имущества должника формируется конкурсная масса. Должнику выдается прожиточный минимум на него и его иждивенцев (½ от прожиточного минимума на каждого).

Рассмотрение дела о несостоятельности (банкротстве) происходит в 2 этапа:

1. Рассмотрение обоснованности заявления должника о признании его банкротом и введение процедуры реструктуризации задолженности и/или введение процедуры реализации имущества должника;

2. Разрешение вопроса о завершении процедуры и списание задолженности (реализация имущества)/ о завершении реструктуризации долгов (реструктуризация задолженности).

Какие задолженности не будут списаны: 

• долги по алиментам;

• текущие задолженности (задолженности, которые образовались в период ведения процедуры)

• долги по возмещению морального вреда, а также вреда жизни и здоровью, причиненные в результате правонарушений и преступлений;

• обязательства в рамках субсидиарной ответственности руководителей и учредителей компаний;

• иные долги, напрямую связанные с личностью должника

Неблагоприятный исход дела: суд может принять решение о не списании задолженности. В этом случае у должника остается обязанность по погашению задолженности.

Повторное обращение в суд возможно по истечении 5 лет с момента вынесения судом определения о завершении процедуры банкротства. 

Внесудебное банкротство

Если у должника общая сумма задолженности от 50000 до 500000 рублей. При этом: 

1. В отношении должника окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание, то есть на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Исполнительный документ возвращён взыскателю.

2. После возвращения исполнительного документа не возбуждались другие исполнительные производства, которые не окончены или не прекращены на момент проверки МФЦ.

Важно! Кредиторов или обязательств, которые не указаны в списке, процедура внесудебного банкротства не коснётся — от таких долгов человек не освобождается. Также важно правильно указывать корректные сведения о налогах и сборах, точные суммы долгов.

Срок процедуры: 6 месяцев.

Какие задолженности не списываются:

• не указанных в списке кредиторов, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве. Не указанные в списке суммы придётся погашать даже после завершения банкротства;

• возникших в период процедуры внесудебного банкротства;

• по возмещению вреда жизни или здоровью;

• по выплате зарплаты и выходного пособия;

• по возмещению морального вреда;

• по алиментам;

• при привлечении к субсидиарной ответственности;

• по возмещению убытков, умышленно или неосторожно причинённых юрлицу, участником которого был гражданин;

• о возмещении вреда имуществу, причинённого умышленно или по неосторожности.

Пока идёт внесудебное банкротство, может быть инициировано судебное. Это право есть у кредиторов в следующих случаях:

• кредитор не указан в списке, прилагавшемся к заявлению о внесудебном банкротстве;

• задолженность указана, но занижена;

• обнаружено имущество или имущественные права должника;

• суд признал сделку должника недействительной по иску кредитора;

• должник не направил в МФЦ сведения об улучшении имущественного положения.

Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства начнётся судебное, внесудебная процедура прекращается — МФЦ фиксирует это в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Повторное обращение за внесудебным банкротством возможно по истечении 10 лет с момента признании должника банкротом.

Какие последствия имеет банкротство

1. В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания на факт банкротства.

2. В течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица.

3. В течение 10 лет нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации.

4. В течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.

Если гражданин перестал быть индивидуальным предпринимателем менее чем за один год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, то в течение 5 лет после его завершения нельзя:

1. Регистрироваться в качестве ИП.

2. Осуществлять предпринимательскую деятельность и руководить юрлицом.