Банки будут обязаны приостанавливать переводы, которые сочтут нетипичными либо совершёнными под влиянием обмана. Для бизнеса это означает рост числа блокировок и усиление требований к прозрачности финансовых потоков.

Новые сигнальные признаки. Когда банк обязан остановить перевод

В соответствии с Приказом Банка России № ОД-2506 кредитные организации обязаны приостанавливать операции при выявлении определённых признаков риска.

К таким признакам относятся.

1. Нехарактерное поведение клиента

Банк может остановить операцию, если параметры перевода отличаются от обычной модели поведения клиента. В том числе учитываются:

• нетипичное время проведения операции
• необычное место или регион
• сумма, не характерная для предыдущих операций
• новое устройство или способ входа в онлайн-банк

Даже если операция законна по своей сути, она может быть приостановлена для проверки.

2. Недавняя смена номера телефона

Отдельным фактором риска признаётся ситуация, когда клиент сменил номер телефона, используемый для входа в онлайн-банк, менее чем за 48 часов до крупного перевода.

Такие операции автоматически попадают под дополнительный контроль как потенциально совершённые под воздействием социальной инженерии.

3. Нетипичные цепочки переводов по СБП

Повышенное внимание уделяется операциям через систему быстрых платежей.

Сигнальным признаком считается ситуация, когда:

• клиент пытался перевести деньги незнакомому лицу
• после этого переводит более 200 000 рублей самому себе

Такая цепочка может быть расценена как попытка обойти блокировку или скрыть назначение платежа.

4. Наличные после трансграничных переводов

Банк обязан остановить операцию, если:

• в течение 24 часов после трансграничного перевода
• на сумму более 100 000 рублей
• клиент пытается внести наличные средства через банкомат

Такая комбинация операций рассматривается как потенциально рискованная.

Что это означает для бизнеса

Фактически банки переходят от формального контроля к поведенческому анализу операций. Оценивается не только назначение платежа, но и контекст, последовательность действий и цифровой след клиента.

Для бизнеса это означает:

• рост числа временных блокировок счетов
• дополнительные запросы документов
• приостановку операций даже при отсутствии прямых нарушений

Как подстраховаться заранее

Чтобы снизить риск блокировок и остановки операций, бизнесу важно заранее привести расчеты в максимально прозрачную форму.

1. Отказ от p2p расчетов в предпринимательской деятельности

Расчеты между предпринимателями, ИП и юридическими лицами должны осуществляться исключительно по расчетным счетам с корректным назначением платежа.

Переводы с карты на карту в предпринимательских целях — один из ключевых факторов риска.

2. Легализация выплат сотрудникам

Выплаты заработной платы переводами с карты на карту без оформления создают высокий риск внимания со стороны финансового мониторинга.

Официальное оформление выплат и использование зарплатных проектов существенно снижает вероятность блокировок.

3. Готовность подтверждать экономический смысл операций

По каждой крупной операции у бизнеса должны быть:

• договоры
• счета
• акты
• иные документы, подтверждающие деловую цель перевода

Запрос документов со стороны банка становится стандартной практикой.

4. Подтверждение происхождения средств

При поступлении значительных сумм необходимо быть готовым документально подтвердить источник средств. Отсутствие подтверждения увеличивает риск приостановки операций.

Итог

Контроль за финансовыми потоками в 2026 году выходит на новый уровень. Для бизнеса это означает, что легализация расчетов становится не вопросом удобства, а вопросом устойчивости и непрерывности работы.

Прозрачные расчеты, корректные назначения платежей и готовность к проверкам — ключевые условия стабильной работы в условиях усиленного финансового контроля.