Кредитные каникулы при пожаре. Кто имеет право и как оформить.

Кредитными каникулами могут воспользоваться граждане, доход которых за два месяца, предшествующих месяцу обращения, сократился минимум на 30% по сравнению с их среднемесячным доходом за предыдущие 12 месяцев, или если заемщик пострадал от чрезвычайной ситуации — аварии, катастрофы, стихии или других бедствий, но пожар в ТЦ «Гиант» в Калининграде (5 апреля 2026 г.) не был официально объявлен чрезвычайной ситуацией (ЧС) регионального или федерального масштаба.

Так как пожар нанес ущербу вашему бизнесу, вы потеряли доход, вы можете обратиться к своему кредитору (банку) с просьбой о предоставлении кредитных каникул на основании снижения ваших доходов.

Основные условия и возможности

Срок: До 6 месяцев.

Кому доступно из числа пострадавших при пожаре в ТЦ "Гиант":

• Гражданам
• Компаниям из реестра субъектов малого и среднего предпринимательства (юрлица и ИП).

Лимиты по кредитам:

• для микропредприятий — 60 млн рублей
• для малых предприятий — 400 млн рублей
• для средних — 1 млрд рублей
• для граждан — по потребительским кредитам: до 450 000 рублей, автокредитам (с залогом ТС): до 1 600 000 рублей, по кредитным картам: до 150 000 рублей, по ипотечным обязательствам: до 15 000 000 рублей

Если долг больше этих лимитов, можно обратиться к кредитору с заявлением о реструктуризации. Существуют также кредитные каникулы по собственным программам банков. Сроки и лимиты по ним устанавливают сами кредитные учреждения.

Условия программы реструктуризации банка или МФО могут существенно отличаться от «каникул по закону» (как ипотечных, так и кредитных). Внимательно изучите новый график платежей перед тем, как подписываться под изменениями в кредитный договор.

Документы

• Справка о пожаре: Обязательно получите официальный документ, подтверждающий факт пожара.
• Оценка ущерба: Если возможно, получите экспертную оценку нанесенного вашему бизнесу ущерба.
• Документы, подтверждающие вашу связь с поврежденным помещением (договор аренды).

Если у заемщика на 30% и более сократился доход, нужно предоставить:

• для наемных сотрудников — справку о доходах физлица и суммах налога за текущий и предыдущий годы
• для самозанятых — справку за 12 месяцев о сумме доходов, облагаемых налогом на профессиональный доход
• для предпринимателей — книгу учета доходов и расходов за текущие и предыдущий годы

Проценты

После оформления каникул ежемесячные платежи приостанавливаются на срок от одного до шести месяцев (срок указывает заемщик). Но эти деньги не списываются, их нужно будет вернуть банку вместе с начисленными процентами в самом конце графика платежей.

Пошаговая инструкция

1. Проверьте соответствие: Убедитесь, что вы подходите под требования
2. Соберите документы: Подготовьте документы, подтверждающие трудности
3. Подайте заявление: Обратитесь в банк (онлайн-приложение, сайт или отделение) с заявлением, указав причину.
4. Дождитесь решения: обычно Банк рассматривает заявку в течение 5 рабочих дней.

Если вам требуется получить новый кредит для восстановления вашего бизнеса нужно предварительно оценить все риски перед направлением заявления на кредитные каникулы. Да, законодательно получить новые кредитные обязательства во время действия кредитных каникул можно, так как прямого запрета нет. Однако на практике банки, скорее всего, откажут в новом кредите, так как каникулы — это официальный маркер снижения дохода, что резко повышает риски невозврата.

Ключевые нюансы

• Кредитная история: Факт каникул фиксируется в кредитной истории. Хотя это не считается грубым нарушением, банки видят, что вы испытываете финансовые трудности.
• Оценка риска: Банки оценивают вашу долговую нагрузку. Если вы не можете платить по старым кредитам, вероятность одобрения нового крайне мала.